Хотите оформить заем? Подождите до 29 марта!

ruble-955990_960_720Если речь идет не о срочном оформлении займа в МФО, то заемщику лучше отложить заключение кредитной сделки до 29 марта 2016 года. Дело в том, что с этого дня начинается новая «эпоха» на микрофинансовом рынке и в силу вступают новые поправки к действующему закону, существенно ограничивающие возможности кредиторов.

Получил  10 тыс., а остался должен микрофинансовой организации более 200 тыс. рублей…   Оформил займ до зарплаты, а теперь придется продавать жилье, чтобы расплатиться с долгами… Подобные истории – это не выдумка журналистов или публицистов. Это российские реалии, с которыми сталкиваются многие заемщики, решившие  поправить свое материальное положение с помощью микрозаймов от МФО.

Кто виноват?

Когда клиент подписывает кредитный договор, он берет на себя кредитное обязательство по погашению задолженности, которое он обязан выплатить строго в соответствии с  графиком выплат. Болезнь, увольнение с работы, безденежье или полная нищета – все это не влияет на условия ранее составленного с МФО договора, соответственно, если клиент не погасит долг, то сначала к нему придут коллекторы, а потом и судебные приставы, которые опишут и продадут имущество на публичных торгах.

Зачем жалеть человека, если он взял займ, но не смог рассчитаться с МФО, так как неверно оценил свои финансовые возможности по его погашению? Такого мнения придерживаются многие потребители, которые считают, что по счетам всегда надо платить и должники обязаны погашать долги, независимо от своего материального положения. Формированию такого общественного мнения всячески сопутствуют коллекторы, от действий которых нередко страдают ни в чем неповинные граждане, которых против их воли вовлекают в процесс взыскания, пытаясь оказать моральное давление на должников. Но хоть тезис «по долгам надо платить» и верен, нельзя не отметить, что МФО иногда явно перегибают палку при начислении штрафных процентов, а некоторые компании без зазрения совести «вешают» на должников непонятные комиссии, сборы и другие сомнительные по своему происхождению платежи.

«Бесконечная история»

Нельзя оспорить тот факт, что займы до зарплаты и другие программы МФО крайне востребованы в текущей экономической ситуации, когда банки сократили объемы кредитования, а заемщикам часто нужны небольшие суммы средств на непредвиденные покупки или расходы. Но «кредитуйся с умом» — это главное правило, которого следует придерживаться при  обращении в подобные компании, тем более что они не против воспользоваться низкой финансовой грамотностью своих клиентов, чтобы увеличить свой доход. Так, уже со следующего дня после образования просрочки сумма долга начинает расти буквально в глобальных масштабах, а все оплаченные должником средства идут на погашение штрафов, в то время как МФО продолжает их начислять до полной выплаты займа. Такая «бесконечная история» может длиться в течение многих месяцев, и все это будет сопровождаться постоянным прессингом коллекторов или даже судебной тяжбой.

Увеличение процентного дохода за счет начисления непомерно больших штрафов и дополнительных комиссий – это распространенная практика на микрофинансовом рынке. Фактически компании не нарушают закон, так как в нем не зафиксирован предельный объем взымаемых с должника средств. Но уже с 29 марта практика микрофинансирования должна претерпеть существенных изменений: в действие вступают поправки в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», согласно которым максимальная переплата по любому займу будет составлять 4-х кратную сумму от его первоначального значения.

ЦБ защитит должников

Основная задача нововведения – это снять долговую нагрузку с граждан, которые отдают МФО в 10-20 раз больше, чем получили по кредитному договору. С одной стороны, они будут вынуждены ужесточить скоринг и уделять больше внимания принимаемым заявкам, а, с другой стороны, это должно стимулировать кредиторов активнее бороться с проблемной задолженностью, причем не с помощью коллекторов, а путем реструктуризации накопленных долгов. В перспективе Центробанк планирует снизить предельный размер взымаемых средств до 2-х кратного размера от суммы займа. Но в виду нестабильной экономической ситуации, сложно предположить, когда будет введена данная регулятивная функция, тем более что неясно, какой будет эффект от ее реализации.

В целом ограничение сумм процентов и штрафов – это шаг навстречу клиентам МФО, что также может подстегнуть спрос на микрозаймы. Теперь кредиторы не смогут пользоваться низкой финансовой грамотностью россиян, обрекая их на непомерные долги. Возможно, данное нововведение даже снимет с микрофинансистов «клеймо» ростовщиков, что будет способствовать притоку новых клиентов на микрофинансовый рынок. Осталось только дождаться 29 марта, чтобы можно было оформлять займы, не опасаясь большой переплаты!

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Публикации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*