Рефинансирование микрозаймов с очень плохой кредитной историей. Насколько это реально?

Когда заемщик не может выплатить долг микрофинансовой организации, то он может попытаться осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, что, впрочем, сделать совсем непросто, особенно с учетом последних рыночных тенденций.

Помимо того, что в последнее время с должниками и неплательщиками наотрез отказываются сотрудничать коммерческие банки, такой политики все чаще придерживаются и крупные микрофинансовые компании, которые не хотят увеличивать объем своих проблемных долгов, выдавая деньги «сомнительным», с их точки зрения, клиентам. Но это не означает, что если у заемщика испорчена репутация, ему можно не надеяться на рефинансирование микрозаймов: при правильном подходе и разумном выборе кредитора можно будет получить необходимую сумму средств, чтобы погасить накопившийся долг и начисленные штрафы.

Где можно выполнить рефинансирование микрозаймов?

Название компанииСумма займаПроцентная ставкаПодать кредитную заявку
Webbankir до 20 тыс. от 1,2%ОФОРМИТЬ
Online-zaim (для мужчин)до 15 тыс. от 0%ОФОРМИТЬ
Womoney (для женщин)до 15 тыс.от 0%ОФОРМИТЬ

Какая компания предоставить помощь, а где откажут в финансовой помощи? Как правило, заранее сложно предугадать, какая заявка окажется «успешной», а какая МФО не сможет выдать деньги, даже если речь идет о получении 5-7 тыс. руб.

Когда речь заходит о кредитовании должников, то одобрение по заявке возможно в том случае если компания:

  • намеренно сотрудничает с такими категориями клиентов и не только предлагает им займы для погашения чужих долгов, но и специальные программы, которыми они смогут воспользоваться для улучшения своего рейтинга;
  • запрашивает данные у Бюро (БКИ), в котором не хранится «история» клиента. В этом случае МФО выдает займ, фактически не зная о его плохой репутации, так как при доступности такой информации она бы приняла диаметрально противоположное решение.

В большинстве случаев обращение в банк – это напрасная трата времени, так как в 98% случаев они отказывают в финансовой помощи даже своим должникам.

На какие условия можно рассчитывать и как выбрать программу

Если микрофинансовая компания готова рисковать и выдавать деньги «чьим-то» должникам, то не стоит рассчитывать на лояльность и выгодность потребительских предложений. При этом более высокими ставками отличаются «специальные» программы по улучшению репутации, так как риски просрочки уже заложены в процентные ставки, что влияет на размер переплаты. В связи с этим сначала стоит попытаться оформить рефинансирование займа с плохой репутацией на общих основаниях и уже в случае неудачи попытаться взять средства, воспользовавшись специальным предложением для должников.

При выборе программы лучше обращать внимание на такие параметры:

  • процентная ставка средняя по рынку или чуть выше этого значения. С одной стороны, высокая ставка – это прямой путь к существенной переплате, чего всячески стараются избегать должники. Но, с другой стороны, низкая ставка – это признак взвешенной и более жесткой политики МФО, когда она уделяет должное внимание платежеспособности заемщика (соответственно, по таким программам выше вероятность отказа).Поэтому тем, кому нужны деньги для погашения других долгов, лучше придерживаться «золотой середины» и выбирать ставки, размер которых незначительно выше среднерыночного значения;
  • срок погашения. Чем больше срок погашения, тем меньше сумма обязательного платежа, что не может не заинтересовать того, кто хочет рефинансировать займ с безнадежно плохой кредитной историей. Но такие условия предлагает всего лишь несколько МФО, которые не всегда одобряют заявки от должников. Как вариант, обратить внимание стоит на программы с продлением, за счет чего можно увеличить срок использования заенего средств;
  • условия продления. Но важно не только наличие функции пролонгации договора, а и условия ее использования. Так, к примеру, если одни компании требуют за это только уплату процентов, которые были насчитаны за предыдущий срок, то другие не гнушаются взимать с клиентов дополнительную комиссию, что крайне нежелательно при кредитовании в МФО;
  • размер штрафных санкций. Отсутствие возможности в срок выполнить обязательство – это основная проблема, с которой сталкиваются заемщики. Чтобы исключить вероятность колоссальных расходов, когда необходимо оплатить огромный долг из-за просрочки длинной в 2-3 дня, лучше выбирать кредиторов с лояльным отношением к своим пользователям, которые не берут внушительные штрафы за просрочку.

Почему этого трудно добиться?

рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историейКредитная история предполагаемого заемщика – это ценный источник информации для кредитора, по которой он может определить не только наличие у него проблемных долгов, а и просчитать уровень закредитованности. В связи с этим банки не выдают ссуды без получения сведений из Бюро, что позволяет снизить вероятность возникновения просрочки. И в последнее время их опыт начинают перенимать и микрофинансисты, которые уже ощутили снижение качества своих активов, что «больно» ударило по их показателям прибыли.

Это указывает на то, что рефинансирование микрозаймов с плохой  кредитной репутацией – достаточно сложный процесс, так как запись о просрочке уже отражена в БКИ и будет учитываться будущим кредитором при принятии решения. И существует большая вероятность того, что банк полностью откажет в финансовой помощи, а для получения средств на перекредитование придется изрядно потрудиться, прежде чем заявка будет одобрена хотя бы одной микрофинансовой организации.

Реструктуризация микрозаймов: где можно попробовать получить деньги должнику?

Заемщику не стоит тратить время на поиски специализированной программы по реструктуризации проблемных долгов в коммерческих банках, так как они отказались от освоения такого направления, сославшись на высокие риски и мизерную прибыль. Соответственно, ему придется довольствоваться тем, что представлено в линейке их продуктов, исходя из своих запросов и финансовых возможностей. Впрочем, здесь выбор совсем невелик, не говоря уже о том, что банк вряд ли одобрит подобную заявку, если сведения о просрочке уже внесены в кредитную историю: достаточно хотя бы одной записи о задержке с внесением средств сроком более 30 дней и можно гарантировано получить отказ без возможности повторного обращения в банк.

С микрофинансовыми организациями ситуация немного иная, так как высокие риски изначально закладываются в их бизнес-модели. Поэтому они охотно осуществляют перекредитование не только для погашения микрозаймов, а и банковских кредитов, демонстрируя большую лояльность даже к тем, у кого испорчена репутация. Впрочем, здесь не все так однозначно, как хотелось бы тем, кто не смог вовремя выполнить обязательство по договору: помимо того, что такой политики придерживаются далеко не все участники микрофинансового рынка, большое значение имеет срок просрочки, сумма накопившейся задолженности и даже текущий доход заемщика, что влияет на решение по заявке.

Агентство по рефинансированию микрозаймов: посредники или форменные мошенники?

«Мы перепишем вашу кредитную историю, и поможет получить деньги для погашения займа» — вот один из слоганов, которым рекламирует себя агентство по рефинансированию микрозаймов. И, оказавшись под прессингом коллекторов, заемщик охотно хватается за эту «соломинку», но в итоге теряет деньги и время, что способствует увеличению суммы задолженности.

Если агентство обещает заемщику исправить репутацию для получения средств для погашения задолженности, стоит сразу же «отказаться» от таких услуг, так как это указывает на мошенничество. Бюро тратят огромные ресурсы на защиту своих баз данных и тщательно следят за качеством размещенной у себя информации, что исключает вероятность несанкционированного доступа или подкупа сотрудников. Если агентство по рефинансированию микрозаймов с плохой кредитной историей берет деньги для удаления такой порочащей информации, то это означает, что она даже не собирается предпринимать каких-либо действия для оказания помощи потребителю, запутавшемуся в долгах. Впрочем, само по себе обращение в подобное агентство – это спорный и противоречивый вопрос, особенно если оно работает в качестве посредника и просто подбирает клиенту самую выгодную программу. Все это он может сделать без посторонней помощи, как и подать 5-10 заявок в разные микрофинансовые компании, чтобы получить деньги для погашения проблемной задолженности.

Как увеличить шансы на рефинансирование микрозайма с плохой кредитной историей

рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историейЕсли клиенту с первого раза не удалось добиться одобрения своей заявки, не стоит расстраиваться и отступать от намеченного пути. Во-первых, упорное игнорирование требований действующего кредитора могут привести к серьезным последствиям, когда дело дойдет до суда и принудительного взыскания. Во-вторых, если нет денег и нет возможности быстро их получит для выплаты задолженности, то у должника нет другого выхода, как добиться рефинансирования микрозайма, какой бы плохой не была его репутация. В-третьих, вернут задолженность придется при любых обстоятельствах и чем позже это произойдет, тем больше придется заплатить кредитору.

Впрочем, редко кому удается получить деньги с первой попытки, минуя все «круги ада» и по 2-5 раз не заполняя анкеты от различных микрофинансовых организаций. Но увеличить свои шансы на более быстрое решение проблемы все-таки можно, если придерживаться следующих рекомендаций.

Советы друзей или знакомых. Учитывая тот факт, что МФО редко афишируют свою готовность кредитовать чужих должников (иначе к ним начнут массово поступать заявки от неплательщиков и даже мошенников), лучше послушать отзывы тех, кому уже удалось добиться одобрения и рефинансировать займы с просрочками и плохой кредитной историей. Только не нужно опираться на мнения пользователей различных форумов, особенно если они рекомендуют брать помощь у малоизвестных компаний. Зачастую за такими постами скрывается не только попытка разрекламировать конкретную МФО, а и мошенники, которые «похищают» чужие персональные данные или даже копии документов.

Не оформляйте беспроцентные займы. Несмотря на то, что это может показаться крайне удачным решением для погашения проблемного обязательства, по таким программам значительно выше процент отказов, который достигает 96-98%. Кроме того, МФО редко предлагают прозрачные условия по ссудам со ставкой 0% и взимают высокие штрафы за просрочку, которые достигают 2% в день.

Правило трех. Чтобы увеличить вероятность одобрения, не нужно ограничиваться одной компанией, тем более что шансы одобрения заявки сравнительно небольшие. Для оптимизации времени лучше подать сразу три обращения в разные компании, тем более что даже в случае одобрения выдачи займа от этого можно отказаться без каких-либо для себя последствий (достаточно просто не вводить цифровой код, который будет прислан на телефон для подтверждения условий кредитования и подписания договора).

Внимание! При заполнении анкеты не стоит использовать «горячие клавиши» Сtrl + С и Сtrl + V. Если система анализируется поведение пользователя на сайте при подаче заявки, то использование таких комбинаций клавиш воспринимается как мошенничество.

Какая кредитная история считается плохой?

МФО и банки по разному оценивают репутацию клиентов, что связано с особенностями их политики и размером заложенных рисков. Поэтому нередко должники без проблемы получают деньги для рефинансирования займов даже с очень плохой кредитной историей, хотя изначально и опасаются, что не смогут рассчитывать на финансовую помощь кредиторов. Так в каких же случаях заемщику можно навсегда забыть об оформлении онлайн? Это актуально для тех, кто:

  • имеет большое количество непогашенных долгов (более 5-ти), причем все они числятся на просрочке сроком более 90 дней;
  • постоянно допускает просрочки и не может выплатить несколько займов. При этом складывается впечатление, что все новые ссуды берутся только для погашения ранее накопленных долгов;
  • задолжал при выплате крупного залогового кредита, по которому ведется судебное делопроизводство или инициирована процедура по принудительному взысканию;
  • периодически опаздывает с оплатой одного займа или кредита, причем срок просрочки с каждым разом увеличивается.

Во всех других случаях нельзя утверждать, что у заемщика негативная репутацию, и он не сможет оформлять новые ссуды. В конце концов, все зависит от политики МФО и ее готовности подвергнуть себя определенному риску, если она предлагает рефинансирование микрозаймов с очень плохой кредитной историей.

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Публикации
3 комментария на “Рефинансирование микрозаймов с очень плохой кредитной историей. Насколько это реально?
  1. Андрей:

    Раньше можно было в банке взять, но теперь да, только мфо. Но и они уже не сильно торопятся.

  2. Тоня:

    Из четырех заявок одобрили только одну, но и на том спасибо. Не знаю смотрят они кредитную историю или нет, но у меня была плохая

  3. Сергей:

    Подал все пять, одобрили только в Манимен. Но я хочу попробовать все-таки беспроцентный взять , кто-то может посоветовать где это сделать то?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*