Просрочка по займу от МФО: насколько реально банкротство заемщика

fountain-pen-1053697_960_720Насколько реально банкротство при займе – такой вопрос все чаще волнует клиентов микрофинансовых организаций, которые не могут вовремя вносить платежи, и вынуждены терпеть издевательства коллекторов. На первый взгляд, это действительно невозможно, учитывая, что суммы, которые заемщики получают в рамках микрофинансирования, редко превышают 5-10 тыс. руб., в то время как депутаты установили минимальный порог для банкротства в 500 тыс. руб. Но на практике должники легко списывают займы с просрочками, избавляя себя от неподъемных и кабальных кредитных договоров, исполнения которых требуют не всегда легальные коллекторы.

Подают ли МФО в суд на должников?

Судебное разбирательство с кредитором – это итог любой просрочки, так как это реальная возможность взыскать задолженность хотя бы в принудительном порядке. Но если банкиры активно используют такой инструмент на практике, то микрофинансисты не всегда готовы вступать в юридические баталии со своими должниками, так как это бывает невыгодно или даже дорого. И в данном случае вероятность суда с МФО зависит от ее выбранной кредитной политики, методов работы с неплательщиками и используемых способов взыскания долгов.

Впрочем, даже без судебного разбирательства компания может изрядно подпортить жизнь своему должнику и, в конце концов, заставить его вернуть деньги и начисленные проценты. И чтобы остановить «беспредел», приходиться искать легальные способы по взысканию долгов, одним из которых является банкротство заемщика.

Немного теории

С 1 октября 2015 год расписываться в своей полной финансовой несостоятельности получили право физические лица, хотя ранее это было доступно только юридическим лицам. Но по мере ухудшения ситуации с платежеспособностью граждан на фоне роста уровня их закредитованности перед банками и другими кредитными организациями, депутаты были вынуждены принять такую норму закона, чтобы понизить градус социальной напряженности в обществе.

Теперь любой заемщик, который уже 3 месяца имеет просрочку по действующим обязательствам на сумму более 500 тыс. руб., может обратиться в суд, предоставить пакет документов, указывающий на его плохое финансовое состояние и добиться признания своего банкротства с возможностью списания долгов.

Такой вариант снятия кредитной ответственности гораздо более выгоден, чем принудительное взыскание через суд, что по-прежнему могут делать кредиторы. При банкротстве можно сохранить собственную (не залоговую) недвижимость и доходы, в то время как при принудительном взыскании часть этих средств будет изыматься судебными приставами для погашения задолженности перед кредиторами, что может растянуться даже на 5-10 лет.

В контексте микрофинансирования

Казалось бы, как накопить сумму задолженности в 500 тыс. руб., чтобы иметь право воспользоваться законом о банкротстве физлиц, если в МФО большинство займов выдается на 5-10 тыс. руб.? Но в виду того, что такие компании начисляют значительные штрафы за просрочку по платежам, это вполне реально, даже если речь идет о первоначальной сумме в 2 тыс. руб.

Жесткие штрафные санкции – это существенный недостаток кредитования в МФО: достаточно просрочить хотя бы один платеж, чтобы сумма задолженности резко увеличилась и стала неподъемной для должника. С другой стороны, такие компании редко обращаются в суды, за счет чего есть возможность дождаться 3-х месячной просрочки, чтобы подать иск о признании банкротства.

Еще одна возможность списать проблемный займ – это «присоединить» его к другим кредитам, которые заемщик не может погашать в установленный для этого срок. Так, к примеру, у него могут быть проблемы с выплатой ипотеки, поэтому его банкротство будет признаваться по этому кредиту, в то время как он может также списать другие обязательства (в том числе и займы от МФО), которые он больше не может погашать.

Несмотря на то, что у арбитражных судов еще нет четко наработанной практики по списанию проблемных долгов, банкротство – это реальная возможность избавиться от любого кредитного обязательства, не нарушая действующий закон. Единственное, чего не стоит делать – это целенаправленно брать займы, планируя через 3 месяца признать свою финансовую несостоятельность, так как депутаты ужесточили наказание за фиктивное банкротство, за что теперь грозит уголовная ответственность.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Советы заемщикам

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*