Рефинансирование микрозаймов: куда обратиться и на что рассчитывать?

Если у должника нет денег, то у него не так много шансов выплатить задолженность МФО без серьезных для себя последствий. Как вариант, можно воспользоваться программой «Рефинансирование микрозаймов», которую предлагают отдельные кредитные компании и специализированные агентства, предоставляющие деньги для покрытия текущих долгов и открытых просрочек.

Но стоит ли тратить силы на поиски такой программы или, чтобы не терять время, лучше как можно быстрее взять займ на стандартных условиях? Попробуем разобраться в этом вопросе с учетом текущих реалий рынка, финансовых возможностей заемщиков и обстоятельств, при которых приходиться пользоваться обращаться за помощью в МФО.

Особенности программы «Рефинансирование микрозаймов»

микрозайм рефинансированиеДалеко не каждая микрофинансовая организация готова сотрудничать с тем, кто не может погасить долг и нуждается в деньгах для выплаты просрочки. Но это не касается тех случаев, когда компания сама предлагает рефинансирование займов, так как это предполагает, что изначально ею будут пользоваться кредитные должники, столкнувшиеся с финансовыми проблемами.

Если изучить предложения потребительского сегмента, то можно прийти к выводу, что только несколько крупных МФО предлагают такую целевую программу для своих клиентов, причем ставка за использование средств на порядок выше среднерыночного показателя (более 2% в день), в то время как процент отказов по заявкам превышает 85%. При этом сумма займа рассчитывается индивидуально, исходя из текущего значения задолженности, начисленных процентов и штрафов.

Рефинансирование микрозаймов доступно как клиентам МФО, так и тем, кто решит воспользоваться услугами специализированного агентства для погашения текущего проблемного обязательства. Но в целом она не распространена на кредитном рынке, а заемщики редко знают о ее существовании, так как для этих целей они привыкли пользоваться другими программами. Кроме того, по факту деньги на займ, рефинансирование которого должник хочет осуществить с помощью нового кредитора, нередко выдаются на стандартных условиях, а такое броское название программы – это только рекламный трюк, призванный привлечь внимание потенциальных клиентов.

Целевая программа или стандартный займ?

Казалось бы, если найти компанию, способную предложить рефинансирование микрозайма, то можно легко решить свою проблему, даже если срок просрочки перевалил за 90 дней, а МФО грозится обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Но так думают только заемщики, которые еще не столкнулись с реалиями кредитного рынка, так как сначала им придется потратить много времени на поиски «подходящего» кредитора, потом надо будет приложить определенные усилия для получения одобрения заявки и только после этого можно рассчитывать на выдачу средств, причем на не самых выгодных для себя условиях.

Впрочем, если МФО часто отказывают заемщикам и не всегда хотят выдавать деньги в рамках целевой программы, то есть ли смысл искать, кто сможет предложить такие условия, ведь эту проблему можно решить, оформив «обычный» займ, что может оказаться намного выгоднее и удобнее. Это связано с тем, что:

  • у должника гораздо больше шансов на одобрение заявки по получению денег в рамках «стандартной» программы, так как он сможет утаить факт наличия просрочки;
  • «обычный» займ он сможет получить на более выгодных условиях, по ставке от 0,8% в день (против 2,2-2,5% по целевой программе);
  • решение будет принято за считанные минуты, что позволит не допустить роста просрочки.

Это указывает на то, что покрыть задолженность всегда можно с помощью займа, оформленного на стандартных для микрофинансового рынка условиях. А в отдельных случаях для этих целей можно попытаться взять банковский кредит, хоть это и будет очень непросто.

На данный момент рефинансирование микрозаймов с просрочками выгодно осуществлять в таких компаниях:

Название компанииМаксимальная суммаПроцентная ставка
МигКредитдо 16 тыс.от 0,58%
Ё-заемдо 30 тыс. от 0% (первый займ бесплатно)
Pay P.S.до 15 тыс.от 1%
MoneyMan
до 50 тыс. от 0,75% (первый займ бесплатно)
Vivus.ruдо 15 тыс.от 0,996%
Займер
до 30 тыс. от 0,63%

Недостатки целевой программы и почему это невыгодно

Напрасная трата времени, полное разочарование и увеличение текущей суммы обязательства по просроченному кредиту – вот далеко не все последствия, к которым стоит готовиться должнику, если он решит воспользоваться целевой программой для получения денег на покрытие задолженности. Этим можно объяснить и низкую популярность таких предложений от МФО, а также целым рядом недостатков, присущих данному виду кредитования:

  • высокие ставки. Рефинансируя просроченный займ, кредитор подвергает себя определенному риску, поэтому он вынужден выдавать деньги под высокие проценты, что невыгодно заемщикам. А чем выше ставка, тем сложнее вернуть долг, избежав кредитной кабалы;
  • значительный процент отказов. Заемщикам с несколькими долгами не стоит рассчитывать на положительное решение по заявке. В таком же положение может оказаться тот, у кого нет постоянного дохода, но есть крупная задолженность, которая более 2-х месяцев не погашается в срок;
  • бумажная волокита. Невероятно, но факт: в рамках такой программы МФО может потребовать какие-либо документы, подтверждающие наличие у заемщика доходов. Этого можно избежать, если оформить займ на стандартных условиях;
  • неудобство. Несмотря на то, что программа имеет целевое предназначение, деньги автоматически не переводятся в счет погашения текущей задолженности. Заемщику все равно придется воспользоваться картой или электронным кошельком для их получения, а потом самостоятельно погасить долг.

В целом программа «Микрозайм рефинансирование» не заслуживает внимания пользователей, так как добиться поставленной задачи можно с помощью любого займа МФО.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Советы заемщикам
4 комментария на “Рефинансирование микрозаймов: куда обратиться и на что рассчитывать?
  1. Наталья:

    Здравствуйте, скажите что делать? Так получилось ,что я не могу оплатить займы в мфо .просрочила все платежи, сама нахожусь в декрете.к каму обратиться, и можно ли заплатить,только сумму займа и проценты без всяких штрафов?

    • Виктор Еремеев:

      Добрый день, Наталья.
      К сожалению, Вы не сможете заплатить только сумму займа, так как это не предусмотрено условиями Вашего договора. Да и вряд ли МФО пойдет на такой шаг, особенно если накопилась большая сумма проблемной задолженности. В любом случае попробуйте договориться хотя бы о льготных условиях погашения или рефинансируйте займ посредством другой кредитной программы.

  2. Андрей:

    Как долго рассматривают заявки на рефинансирование? Очень надо быстрее, куда обратиться чтобы быстрее. Если я везде подам заявки это незначит что придется сразу везде брать?

    • Виктор Еремеев:

      Добрый день, Андрей. Срок рассмотрения заявок в МФО составляет 15-30 минут. Положительное решение не обязывает вас брать деньги и заключать кредитный договор. Если по каким-то причинам вы не хотите оформлять займ в компании, где уже одобрена заявка, вы можете это сделать без каких-либо для себя последствий. Для этого достаточно не подписывать договор. Удачи!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*