Плохая кредитная история. Последствия для заемщиков

плохая кредитная историяПлохая кредитная история все чаще становится настоящей проблемой для россиян. Дело в том, что с прошлого года в их формировании непосредственное участие стали принимать микрофинансовые компании, которых Центробанк обязал сотрудничать с БКИ и передавать туда данные о своих заемщиках. Таким образом, регулятор получил полное представление об уровне просрочки на кредитном рынке, а все его участники (как банки, так и МФК с МКК) – возможность более детально изучать кредитные истории своих потенциальных клиентов, данные которых используется для скоринговой оценки уровня их платежеспособности.

Плохая кредитная история имеет довольно неточное и размытое понятие. Для одних кредиторов – это наличие хотя бы одного проблемного кредита, независимо от срока просрочки и того, был ли он все-таки погашен вместе с начисленными процентами и штрафами. Для других – это единичная просрочка на срок до 30 или 60 дней с последующим погашением долга по инициативе заемщика. Бесспорно только одно: если у заемщика есть хотя бы одна порочащая его репутацию запись в Бюро кредитных историй, то рано или поздно это может вылиться для него в определенные последствия, которые далеко не всегда связаны с перспективой дальнейшего кредитования.

Кредиты и займы под запретом

Владельцы безнадежных испорченных кредитных историй (если взыскание происходило по решению суда или заемщик так и не погасил образовавшуюся задолженность) могут надолго забыть о кредитовании, причем это касается и их поручительства, учитывая, что никто не будет связываться с заемщиком, который приглашает в качестве гаранта выполнения своего кредитного обязательства человека, не сумевшего вовремя выплатить долг своему кредитору. Более того, если такой политики раньше придерживались только коммерческие банки, многие из которых давно отказались от сотрудничества с такой категорией клиентов, то сегодня их примеру все чаще следуют микрофинансовые организации (преимущественно, это крупные компании с большим опытом работы и крупной филиальной сетью), придерживающиеся такой политики в целях минимизации рисков кредитной деятельности. Соответственно, если раньше заемщики с плохой кредитной историей не могли оформить ипотеку, получить автокредит или небольшой кредит под залог собственного имущества, то сегодня им все чаще недоступны даже наличные займы до зарплаты, которые выдаются без справки о доходах и других документов, подтверждающих платежеспособность потенциального клиента. И с ухудшением экономического состояния в стране такая тенденция будет только усиливаться, что будет вполне адекватной реакцией кредиторов на новые условия работы, в которых они вынуждены продолжать выдачу потребительских займов.

Невыгодные условия и плохая кредитная история

Если проанализировать условия кредитования от разных финансовых организаций, то можно прийти к выводу, что в большинстве случаев размер процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от его материальных возможностей, платежной дисциплины и рисков, которые необходимо вложить в данную операцию. Поэтому если у заемщика подпорчена кредитная история, то не исключено, что он сможет получать кредиты и займы только на самых невыгодных условиях, что можно объяснить осторожностью кредиторов, которые будут вынуждены вложить свои возможные убытки в размер процентных ставок.

Более того, не исключено, что клиенты с подмоченной репутацией смогут получать деньги взаймы только при условии предоставления дополнительных гарантий выполнения ими кредитных обязательств, в связи с чем вместо наличных займов им будут предлагать оформлять ссуды под залог имущества или поручительства третьих лиц.

Проблемы с трудоустройством

Все чаще перед приемом на работу работодатели интересуются кредитными историями соискателей, претендующих на замещение вакантных должностей, особенно, если речь идет о работе в компании, которая занята в сфере финансов и инвестиций. И в этом есть свой здравый смысл: если человек по уши в долгах, то это может толкнуть его на всякого рода махинации и мошенничество. А наличие просрочек может быть свидетельством того, что он недобросовестный гражданин, который халатно относится к выполнению своих обязательств и легко нарушает условия ранее заключенных договоров. И хотя запрос на получение данных кредитной историй сегодня носит больше рекомендательный, чем массовый характер, в перспективе такой метод отсеивания недобросовестных соискателей может использоваться во многих крупных компаниях, которые заботятся о своей репутации и следят за качеством своего персонала. А это может означать, что со временем заемщик, если у него плохая кредитная история, может испытывать большие проблемы с трудоустройством на новую работу, особенно если их кредитные долги так и не были погашены в добровольном порядке и к процессу привлекались коллекторы или судебные приставы.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Публикации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*