МФО или банк: что выбирают заемщики?

займы до зарплатыРазные кредиторы диктуют разные условия для получения заемных средств – именно так можно охарактеризовать ситуацию на кредитном рынке, где, помимо коммерческих банков, активную работу проводят микрофинансовые организации, получившие статус его легальных игроков. Но, несмотря на ужесточение требований по банковским программам, говорить о полноценном перетоке клиентов в МФО пока не приходится, учитывая, что они предлагают не идентичные, хотя и похожие условия кредитования, в рамках которых можно получить деньги для решения тех или иных финансовых проблем.

Наличный кредит или микрозайм?

Потребительские необеспеченные займы – это приоритетный продукт микрофинансовых организаций, тем более что большая часть таких компаний специализируется на выдаче наличных микрозаймов до зарплаты или на более длительный срок в 3-6 месяцев. Поэтому, в связи с упрощенной процедурой кредитования, когда принятие решений по заявкам поставлено на широкий поток, все больше клиентов предпочитают брать займы в МФО, не смущаясь высокими ставками и большой переплатой при их погашении. С другой стороны, популярность микрозаймов можно объяснить и отсутствием необходимости предоставлять документы, подтверждающие доход, в то время как банки тщательно анализируют платежеспособность и принимают к рассмотрению только официальные справки, что заметно сужает круг потенциальных пользователей их услуг (в частности, по этой причине в банках не всегда могут кредитоваться клиенты, не имеющие официального трудоустройства). Кроме того, микрофинансисты не так часто отказывают в выдаче займов, они лояльно относятся к заемщикам с неидеальной, ранее испорченной кредитной историей и готовы выдавать деньги тем, кто не может подтвердить свой доход и имеет нестабильное финансовое положение в виду материальных проблем.

Кредитная карта

Когда речь заходит об оформлении карточного кредита, то большинство заемщиков обращаются в коммерческие банки, что можно объяснить отсутствием у МФО программ, по условиям которых можно получить карту с установленным кредитным лимитом и пользоваться ею длительное время, оплачивая обязательные платежи. Впрочем, в микрофинансовых организациях действительно нет программ, предусматривающих выдачу платежных карт с лимитом (неоднократно отдельные игроки рынка пытались запустить их выпуск, но позже пришли к выводу, что это нецелесообразно и экономически невыгодно), хотя заемщик всегда имеет возможность получить деньги на свою активную банковскую карту, выбрав в качестве способа выдачи микрозайма перечисление на карточный счет (в большинстве случаев такой способ предлагается по займам, которые оформляются онлайн без посещения офиса МФО).

Ипотечный кредит или жилищный микрозайм

Вопреки распространенному мнению, что МФО выдают исключительно займы до зарплаты, в такой компании заемщик тоже может оформить ипотечный микрозайм, если такая программа представлена в линейке ее потребительских продуктов. И хотя процент одобрения кредитных заявок в микрофинансовых организациях на порядок выше, чем в банках, ипотечные займы не так популярны у россиян, что можно объяснить несколькими причинами: во-первых, в связи с изменениями в действующем законодательстве, ипотеку от МФО нельзя погашать за счет средств материнского капитала, что не устраивает тех, кто хочет использовать предусмотренную государством материальную помощь для внесения первоначального взноса или оплаты части долга по договору займа, во-вторых, посредством ипотечного микрозайма можно приобрести только относительно недорогую недвижимость, а, в-третьих, если банки выдают жилищные кредиты на срок до 15 лет, то в МФО срок действия кредитного договора не превышает 2-3 года, что отражается на сумме ежемесячного платежа и уровне кредитной нагрузки на семейный бюджет заемщика.

Автокредиты или автозаймы

Если заемщик хочет получить деньги на покупку собственного транспортного средства, то ему лучше сразу обратиться в коммерческий банк, так как МФО редко предлагают подобные программы в виду большого риска таких кредитных операций. Но в то же время микрофинансисты охотно выдают деньги не только под залог автотранспорта, но и под залог птс автомобиля, причем заемщик может полноценно им пользоваться, ежемесячно оплачивая обязательные платежи.

При этом процедура оформления такого займа в МФО практически ни чем не отличается от получения кредита в коммерческом банке. К тому же микрозаймы доступны практически всем категориям клиентов, учитывая, что взять средства под залог имущества заемщик сможет даже без справок, подтверждающих наличие дохода, что заметно упростит его задачу по сбору пакета необходимых документов. Видимо, этим и можно объяснить все время растущую популярность таких услуг от МФО, причем клиенты готовы брать деньги по таким программам далеко не на самых выгодных условиях, что обусловлено отсутствием адекватной альтернативы со стороны коммерческих банков.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Аналитика и исследования рынка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*