МФО «Домашние деньги» проанализировала портфель дефолтных займов

1403522629_2014-06-23_152014Крупная микрофинансовая организация «Домашние деньги», изучив свой портфель дефолтных займов за 2015 год и первые 6 месяцев 2016 года, составила свой портрет типичного заемщика, который не выполняет свои обязательствам. Им оказался социально активный, трудоустроенный человек, которые имеет стабильный доход, образование и семью. Решение о том, что он будет не возвращать деньги, он принимает еще на стадии оформления займа, поэтому основная причина просрочек – это не плохое финансовое состояние, а нежелание погашать займ.

Но в организациях, нацеленных на защиту прав потребителей, придерживаются кардинально противоположного мнения. Они считают, что заемщики действительно не могут выплачивать долги из-за неудовлетворительного состояния своей платежеспособности или из-за материальных проблем, с которыми они столкнулись в процессе кредитования. В связи с этим должники вынуждены обращаться в другие МФО, чтобы перехватить там деньги для погашения текущих долгов, что способствует дальнейшему ухудшению финансового состояния.

Решение не платить

Как пояснили данные результатов исследования дефолтного портфеля, в процессе анализа стало ясно, что решение не платить клиент принимает в тот момент, когда у него еще есть постоянный и стабильный источник дохода. Оказалось, что доля таких заемщиков, которые больше похожи на мошенников, так как они сознательно уклоняются от выплаты займов, составляет 48% всех неплательщиков. Для сравнения: малообеспеченными должниками оказалось 28% заемщиков, а работу потеряли 15%, что стало причиной просрочки по займу.

В компании «Домашние деньги» настаивают, что портрет злостного неплательщика выглядит весьма презентабельно: преимущественно это мужчины и женщины в возрасте 25-35 лет с детьми и со средним или средним специальным образованием. Большинство таких клиентов владеют собственным имуществом, имеют жилье и автотранспорт.

Другой факт, косвенно указывающий на нежелание таких заемщиков платить по счетам – это средняя сумма займа, размер которой выше, чем у добросовестных клиентов, которые, несмотря на все трудности, все равно погашают долги (29,5 тыс. руб. против 22,5 тыс. руб.).

Как отметил исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, злостные должники – это социально состоявшиеся граждане, которые имеют достаточно средств, чтобы платить займы, но которые не хотят тратить на это свои доходы.

Судя по портрету, составленному компанией, подавляющее большинство женщин-должниц работают операторами call-центров, диспетчерами или продавцами. Мужчины – это водители, охранники, менеджеры и разнорабочие.

Влияние географии

Еще одна интересная особенность просрочек по займам, которую удалось выявить в ходе анализа дефолтного портфеля – это прямое влияние географического расположения заемщиков. Хуже всего погашают долги жители Центрального федерального округа, на долю которых приходится 32% должников. Немного лучше показатели в Уральском федеральном округе (20%), а самые исполнительные заемщики проживают в Северо-Западном федеральном округе (просрочка 5%).

Менее исполнительны клиенты в городах с количеством жителей от 50 тыс. руб. Как отметил Андрей Бахвалов, в таких населенных пунктах чуть ли не почетно не платить по кредитам банков и МФО.

В свою очередь должники не забывают портить репутацию тем компаниям, которые предоставили им деньги, а теперь пытаются их взыскать в добровольном или принудительном порядке: так, чем хуже оплачивается займ, тем больше нареканий на работу МФО.

Чтобы перекрыть долги заемщики все чаще обращаются за оформлением новых займов и кредитов. Согласно исследованию компании, у неплательщиков бывает по 2-3 действующих обязательства, которые они не могут выплатить из-за падения доходов. Но это не приносит желаемого результата, а только способствует ухудшению их финансового состояния, что крайне нежелательно в кризис.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Аналитика и исследования рынка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*