МФО будут обязаны проверять платежеспособность клиентов

Центробанк хочет повысить степень защиты клиентов микрофинансовых организаций. В числе прочего, теперь такие компании будут обязаны проверять уровень платежеспособности клиентов и не превышать предельное значение займов, выдаваемых «в одни руки».

Разработанный ЦБ проект указания, опубликованный на его официальном сайте, устанавливает определенные требования к базовому стандарту по защите прав заемщиков МФО, которые должны разработать саморегулируемые организации.

В частности, эти требования касаются раскрытия информации и консультирования, взаимодействия между кредиторами и их заемщиками при заключении кредитных договоров, вопросов досудебного и судебного взыскания и порядка работы с обращениями клиентов микрофинансовых организаций.

Но у участников рынка сразу же появились вопросы относительно требований, которые к ним впоследствии будет выдвигать ЦБ. Как отметил директор корпоративного центра компании «МигКредит» Наталья Ткачева, некоторые положения явно неуместны, так как повлекут для МФО дополнительные расходы. Кроме того, чтобы соблюдать некоторые стандарты, отдельным участникам рынка придется корректировать свою деятельность или даже разрабатывать с нуля нормативные документы.

Больше всего вопросов возникло относительно требования реструктуризации займов (допустимого количества соглашений о продлении одного займа в течение 12 месяцев) и методики оценки платежеспособности потенциальных клиентов.

В компании MoneyMan также отметили, что могут возникнуть споры относительно пункта требований, касающегося количества займов на одного заемщика. В проекте ЦБ речь идет о том, что базовый стандарт микрофинансовых организаций содержит в себе ограничение количества договоров, которые потребитель сможет заключать с одним кредитором в течение одного года. Но проблема в том, что если заемщику удобно пользоваться услугами какой-то компании, то вполне логично, что он часто будет в нее обращаться за получением займа, тем более что постоянным клиентам предлагаются более выгодные условия кредитования.

Учитывая этот факт, замдиректор СРО «МиР» Андрей Паранич полагает, что логичнее было бы рассматривать вариант, когда ограничиваться будет не количество займов с одной МФО, а сроки кредитования (на которые заключаются, а потом продлеваются кредитные договора). По его словам, на данный момент самые дорогие займы клиенты получают на срок до 30 дней в размере до 30 тыс. руб. (займы до зарплаты). По таким программам проценты насчитаются по ставке 800-820% годовых, хотя с учетом небольшого срока кредитования, переплата оказывается не такой существенной. Но если предположить, что по такой ставке клиент получит деньги на длительный срок, то переплата окажется неподъемной в виду большой суммы процентов. Поэтому, считает Паранич, целесообразнее ограничивать совокупный срок, когда заемщик находится в долгу у МФО при выплате краткосрочного займа.

Беспокоит участников рынка и вопрос ограничения количества пролонгаций займов в течение года. Чтобы контролировать этот процесс, МФО придется понести дополнительные расходы на интеграцию таких изменений в используемое программное обеспечение. А это может послужить основанием для переоценки эффективности используемой бизнес-модели.

Не хотят микрофинансисты и рассчитывать платежеспособность клиентов. В МФО «Робот Займер», где выдача займов осуществляется только онлайн, уверены, что если при подаче заявки заемщик будет обязан предоставить документы, подтверждающие доход, то это явно усложнит процедуру кредитования и отразится на сроке выдачи средств. Фактически это убьет микрофинансовый сектор, так как в такие компании потребители обращаются в тех случаях, когда они не могут подтвердить свой доход или получить деньги из других источников.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Новости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*