Микрофинансовые организации: ростовщики или благодетели?

euro-1144835_960_720Небольшой заем сродни большому горю – именно так думают заемщики, которые не смогли погасить долги и теперь вынуждены платить большие штрафы. Но, несмотря на то, что МФО нередко обвиняют в ростовщичестве,  их финансовая помощь может оказаться как нельзя кстати и стать реальным решением сложной материальной проблемы.

Почему россияне идут в МФО? Очевидно, что не от хорошей жизни. Оформив займ под 1-2% в день, заемщику иногда приходится отдавать буквально последние копейки, чтобы вернуть долг и не допустить просрочки. А если хотя бы немного опоздать с внесением обязательного платежа, то ситуация может резко накалиться: о наличии долга ему сразу же напомнят коллекторы компании, причем такими методами, о которых принято сообщать в новостной криминальной хронике. Впрочем, подобные способы используют  преимущественно мелкие МФО, но этого достаточно для воссоздания атмосферы «страха и ужаса» на всем микрофинансовом рынке. При этом от действий «неадекватов» репутационные потери несут крупные и динамично развивающиеся игроки, а за микрофинансовыми организациями все прочнее увязывается  прозвище ростовщиков. Но так ли это на самом деле?

Приемлемая цена

Основной источник дохода любой кредитной организации (включая коммерческие банки) – это проценты, которые платят заемщики за возможность использовать заемные средства. На первый взгляд ставка в 2% выглядит устрашающе, тем более что в пересчете «годовые проценты» — это 750% годовых.  Но на таких условиях МФО предлагают только займы до зарплаты (до 30 тыс. руб.), которые необходимо вернуть максимум через 30 дней. А если проанализировать текущую статистику кредитования микрофинансовых организаций, станет очевидно, что в большинстве случаев под 2% заемщики берут 7-10 тыс. руб. на срок до 5-10 дней. Соответственно,  получить 7 тыс. руб., а через 5 дней переплатить только 700 руб. – это вполне приемлемая цена за возможность быстро получить деньги по паспорту без справки о доходах, тем более что многие россияне не располагают таким документом и не имеют официального трудоустройства. Когда речь идет о более внушительных суммах и длительных сроках кредитования, то и ставки по таким программам не так пугают потребителей. К тому же в МФО можно даже взять займ без процентов, так как такие условия предлагает целый ряд онлайн-сервисов для своих новых или привилегированных клиентов, что совсем не соответствует идеологии ростовщичества.

Плата за доступность

Не стоит забывать, на каких условиях микрофинансисты предлагают оформлять свои микрозаймы. Если в банке у заемщика потребуют полный пакет документов (включая справку о заработной плате), то в МФО деньги выдают только по паспорту уже через 20-30 минут после обращения (в банке на это может потребоваться несколько дней без гарантии положительного решения по заявке). Соответственно, и просрочка у таких компаний на порядок выше, так как убытки приходится компенсировать за счет добросовестных клиентов. Этим, а не большими аппетитами МФО,  и объясняется высокая стоимость потребительских микрозаймов: так как далеко не все заемщики проявляют должное рвение при выполнении своих кредитных обязательств, ставки по таким программам могут достигать 800-900% годовых, не считая жестких штрафных санкций.

Таким образом, кредитование в МФО – это не панацея от всех проблем и уж тем более не возможность решить глобальную финансовую задачу или погасить другие действующие кредиты. Основная функция таких займов – это получить деньги на непредвиденные расходы, чем очень часто злоупотребляют россияне, которые неадекватно оценивают свои возможности по выплате долгов. Кредитование с умом – именно такого подхода стоит придерживаться при оформлении микрозаймов и тогда от этого  можно будет получить максимальную выгоду при минимально возможных финансовых затратах.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Публикации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*