Микрофинансирование в 2016 году: легко не будет!

write-593333_960_720По состоянию на 1 апреля 2016 года в едином государственном реестре МФО числилось 3852 компании, которые осуществляют выдачу займов розничным клиентам и частному бизнесу. А по итогам 2015 года микрофинансовый рынок вырос на 22,7% (13 млрд. руб.) и это с учетом снижения уровня платежеспособности граждан. Судя по всему, даже в кризис россияне готовы обращаться за финансовой помощью, тем более что для большинства это единственная возможность решить свои материальные проблемы, связанные с нехваткой собственных средств. Это отражает и статистика роста количества активных заемщиков микрофинансового рынка: на конец 2015 года их насчитывалось 800 тыс., причем самый большой прирост был отмечен после первого квартала года.

Только сдержанный рост

Даже по самым пессимистичным прогнозам экспертов, рынок МФО будет продолжать расти, несмотря на новые ограничения и нововведения Центробанка. Но в перспективе наращивание показателей рынка будет более плавным, чем это было в 2015 году, что полностью устраивает ЦБ. Это говорит о том, что в новых условиях микрофинансисты думают не только о том, как выдать как можно больше займов, привлечь новых клиентов и нарастить базу, а и о том, как потом возвращать деньги и смогут ли заемщики выполнить свои обязательства. В виду необходимости формировать 100% резервы уже к концу 2017 года, вопрос качества портфелей стал самым актуальным на повестке дня многих кредитных компаний. Если не соблюсти баланс и оперативно не бороться за возврат средств, после формирования резервов финансовые показатели МФО заметно ухудшатся, что скажется на ее инвестиционной привлекательности для вкладчиков. Это особенно актуально с учетом того, что микрофинансисты активно привлекают средства частных лиц для фондирования собственного бизнеса, хотя в 2017 году это смогут делать только микрофинансовые компании с капиталом не менее 70 млн. руб.

Подотчетность МФО

Компании, специализирующиеся на выдаче займов, стали более ответственно относиться к процедуре подачи финансовой отчетности. По предположениям ЦБ, данные за 2015 год вовремя сдадут как минимум 90% действующих МФО, а в этом году отчитываться начнут и оставшиеся участники рынка. Но такую исполнительность кредиторов можно объяснить весьма прозаичными причинами: за несвоевременную подачу отчетности, ЦБ исключает из реестра нарушителей, что означает запрет на ведение финансовой деятельности. Другое дело, что, лишившись легального статуса, некоторые компании продолжают выдать займы, обманывая своих клиентов. Но их деятельность – это повод для реагирования правоохранительных органов, так как они находятся вне зоны регулирования ЦБ.

Отметим, что в 2015 году из госреестра было исключено 1703 микрофинансовых организаций. Самая распространенная причина такого решения ЦБ – это нарушение закона о МФО.

А заемщики продолжают жаловаться

Россияне стали чаще жаловаться на микрофинансовые организации, что не могли не отметить представители Центробанка. Если в 2014 году такие компании наряду с ломбардами занимали третью позицию по числу обращений граждан, то в 2015 году они заняли вторую позицию. Более того, судя по последним данным, в 2016 году может быть поставлен определенный антирекорд по числу жалоб заемщиков на действия МФО, так как в первом квартале было получено 2,4 тыс. подобных заявлений (для сравнения: в 2015 году потребители 6,3 тыс. раз жаловались на микрофинансистов).

Самая типичная жалоба – это неправомерные способы взыскания проблемных долгов. И подобные обращения граждан вполне обоснованы, учитывая, что МФО не очень избирательны при подборе специалистов, осуществляющих сбор долгов. А коллекторы в свою очередь не гнушаются использовать вымогательство, угрозы и шантаж, чтобы стимулировать должников быстрее возвращать долги, что способствует повышению уровня социальной напряженности в обществе. Учитывая эти факты, законодатели решили доработать законопроект, регламентирующий деятельность коллекторских агентств, а также разработать нормы, ограничивающие их возможности при взыскании долгов.

Вместе с тем Центробанк планирует продолжать работу, направленную на продвижение идей по снижению кредитной нагрузки на потребителей. Для этого будут разработаны отдельные законодательные документы, согласно которым будет изменена очередность погашения проблемных долов по договорам о потребительском кредитовании. При этом уже удалось принять поправку, ограничивающую максимальную сумму переплаты по займам до зарплаты.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Аналитика и исследования рынка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*