Микрозаймы утратят былую привлекательность

В марте Центробанк существенно изменил правила предоставления микрофинансовых услуг: в ближайшее время рынок будет поделен на микрофинансовые и микрокредитные организации, а максимальная сумма санкций составит четырехкратный размер тела займа. По мнению регулятора, таким образом заемщики будут защищены от возникновения неоправданно больших долгов при наличии просрочки по микрозаймам.

Несколько недель назад в силу вступили отдельные поправки в действующий закон о микрофинансовых организациях, основная цель которых – это защита прав потребителей. В первую очередь изменения повлияли на условия предоставления так называемых «займов до зарплаты», под которыми подразумеваются обязательства на сумму до 30 тыс. руб. со сроком погашения до 30 календарных дней. Теперь, согласно новым поправкам, совокупная сумма начисленных процентов не может быть больше, чем на 400% превышать сумму выданного займа. Теперь можно будет избежать ситуаций, когда сумма начисленных санкций в несколько раз превышает сумму изначально полученных средств, на что часто жалуются потребители. А компании, которые практиковали такую модель получения дохода, с 29 марта больше не смогут наживаться на должниках и будут вынуждены перестраивать свой бизнес, делая его более клиентоориентированным, что раньше не использовалось в микрофинансовой практике. В крайнем случае, они будут вынуждены уйти с рынка добровольно или после исключения из единого госреестра МФО.

Другие ограничения коснулись онлайн займов, которые заемщики получают по Интернету. Чтобы снизить кредитные риски, ЦБ счел необходимым ограничить их размера 15 тыс. руб.

Новые поправки в действующий закон – это попытка оградить россиян от злоупотреблений микрофинансовых организаций. Но это актуально только для договоров, заключенных после 29 марта, в то время как на ранее полученные обязательства действуют прежние законодательные нормы.

Еще одно изменение, которое снизит доступность займов для населения и повлияет на количество участников микрофинансового рынка – это разделение компаний на микрофинансовые и микрокредитные. Микрофинансовые (МФК) будут более устойчивы, а их капитал будет составлять не менее 70 млн. руб. При этом они смогут привлекать средства инвесторов в объеме от 1,5 млн. руб. для ведения своей кредитной деятельности. Правда такие вложения, как и ранее, не будет застрахованы государством, что подразумевает наличие определенных рисков.

Микрокредитные будут вынуждены вести свою деятельность только за счет собственных ресурсов в виду своей низкой кризисоустойчивости. Они не смогут привлекать инвесторов и выпускать облигации для обеспечения финансовой поддержки своего бизнеса.

Предполагается, что для оценки устойчивости МФК будут использоваться 6 экономических показателей. И если после очередной проверки ЦБ сочтет, что компания не соответствует требованиям, то она потеряет возможность привлекать инвестиции и выпускать облигации.

Вместе с тем ужесточатся требования и к идентификации клиентов. Для этого МФО будет обеспечен доступ к базам данных Федерального фонда медстрахования, Пенсионного фонда РФ и т. д., чтобы была возможность проверить, действительно ли заемщик тот, за кого он себя выдает.

Как отметил Андрей Бахвалов, гендиректор МФО «Домашние деньги», статус МФК (микрофинансовой компании) важен в первую очередь для тех кредиторов, которые заинтересованы в привлечении фондирования. Небольшие МФО выжимают из должников все, что можно, зарабатывая преимущественно за счет штрафов и пени. И количество таких участников рынка все время будет сокращаться по мере ужесточения регулирования ЦБ.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Новости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*