Кто не может погашать займы: типичный портрет должника МФО

IMG_4658Прошлый год вряд ли можно назвать удачным для розничных клиентов: помимо того, что физлица стали испытывать определенные проблемы с оформлением новых займов, многие ощутили снижение уровня доходов, в связи с чем были вынуждены прекратить выплаты по действующим кредитным договорам. Причем такая участь постигла даже достаточно состоятельных потребителей, которые не смогли осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей.

Многие россияне до сих пор не могут справиться с последствиями кредитного бума 2012 года: если в 2009 году на долю заемщика приходилось в среднем одно долговое обязательство, то в 2015 году — это уже не менее 2-х кредитов или займов. И если несколько лет назад «пальма первенства» была у банкиров, то в последние годы активно наращивать объемы кредитования начали микрофинансовые организации, что не прошло бесследно для рынка, учитывая их ставки и лояльное отношение к потенциальным клиентам.

Усугубила ситуацию сложная экономическая обстановка, из-за чего многие заемщики стали опаздывать с оплатой платежей. И за их «дисциплину» быстро «взялись» профессионалы – коллекторы, работа которых состоит в принуждении к исполнению положений кредитных договоров, что больше напоминает банальное «выбивание» долгов.

Интеллигент с высшим образованием

Ошибочно утверждать, что услугами микрофинансовых организаций пользуются только граждане с низкими доходами из низших слоев общества. Все чаще за помощью в такие компании стали обращаться весьма успешные потребители с хорошей кредитной историей. Пояснить такой феномен совсем несложно: как правило, это бывшие банковские клиенты, которые не хотят бумажной волокиты при оформлении кредитов и готовы немного переплатить за возможность быстро решить свою финансовую проблему. С другой стороны, «идеальная кредитная история для банка» это не тоже самое, что «идеальная кредитная история для МФО». Так, поводом для отказа в выдаче банковского кредита может стать даже запись об однократной просрочке сроком более 30-ти дней, в то время как для микрофинансовой организации это не причина отказывать в финансовой помощи. Вот только погашать свои долги не всегда могут даже обеспеченные заемщики: текущие реалии таковы, что сегодня можно легко потерять работу или бизнес, скатившись в бездну по социальной лестнице.

И мужчины, и женщины

Согласно данным крупнейшего коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», все чаще с проблемами при погашении долгов сталкиваются незамужние женщины или мужчины в возрасте 39 лет. Такие должники имеют незаконченное высшее или среднее образование, а во время кризиса они столкнулись с материальными проблемами из-за потери работы и источника дохода.

Как правило, изначально такие заемщики не боялись пользоваться кредитными услугами, так как были уверены в своих финансовых возможностях по погашению займов. Но время все расставило на свои места: из-за проблем долги так и не были погашены, хотя они и были признаны неплательщиками.

Причины просрочек

Неплатежи начинают приобретать массовый характер, причем с такой ситуацией сталкиваются все участники рынка, независимо от используемого скоринга и кредитной политики. При этом около 80% должников указывают, что они не могут вносить ежемесячные платежи из-за сложного финансового положения, связанного с потерей работы, высокой инфляцией или сокращением доходов. С каждым днем россиянам приходится тратить все больше средств на покупку товаров первой необходимости, а это тоже не способствует погашению долгов, на что жалуются должники.

Высокая закредитованность – это еще одна распространенная причина просрочек, а в связи с тем, что приходится погашать по 2-5 действующих кредитов или займов, некоторые должники снова вынуждены брать деньги, чтобы частично «гасить пожар» просрочки, распределяя деньги между действующими кредиторами.

Не все готовы и реструктуризировать долги, что особенно актуально для микрофинансовых организаций. В лучшем случае их клиенты могут рассчитывать на продление срока использования средств, что возможно по некоторым действующим кредитным программам. Но при этом все равно придется заплатить, как минимум, начисленные за предыдущий период проценты, что, впрочем, позволяет избежать начисления штрафов при просрочке.

Ситуация не выглядела бы такой катастрофической, если бы кредиторы проявляли лояльность к должникам и не «натравливали» на них коллекторов. Это только способствует повышению социальной напряженности в обществе, так как такие специалисты не брезгуют нарушать закон и права клиентов, практикуя самые немыслимые методы взыскания долгов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Публикации

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*