Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

1355153357_34567Ситуация, когда коллекторы или сотрудники микрофинансовых организаций начинают донимать телефонными звонками родственников должников, получила адекватную правовую оценку суда: в рамках судопроизводства, когда Центробанк привлек к ответственности компанию «Быстроденьги», где можно получить быстрый займ без паспорта, за подобный метод взыскания долгов, было принято в каком-то смысле «историческое» решение, которое должно положить конец незаконным действиям взыскателей. Не дожидаясь того момента, когда в силу вступят новые законодательные инициативы по регулированию процесса взыскания долгов, ЦБ дал окончательный ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должников и беспокоить их своими требованиями о погашении займов. Но при этом специалисты все-таки не рекомендуют полностью отказываться от взаимодействия с профессиональными взыскателями, иначе можно упустить возможность рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей или получить списание части задолженности.

Насильно мил не будешь

Обязательное указание контактных данных третьих лиц в кредитной заявке при оформлении займа на карту без проверки кредитной истории срочно – это стандартное требование микрофинансовой организации. Чтобы получить деньги до зарплаты, заемщик должен сообщить данные своих родственников, иначе заявка сразу же будет отсеяна при скоринге, что будет означать отказ в кредитовании.

По официальной версии это необходимо, чтобы удостовериться в правдивости сведений, указанных клиентом. Хотя по факту МФО используют эту информацию только в том случае, если задолженность не будет погашена в срок, а заемщик будет уклоняться от общения и игнорировать требования кредитора немедленно оплатить платеж (если бы компании сразу же сообщали, что они будут звонить родственникам при взыскании задолженности, это бы серьезно сократило количество желающих оформить займ).

Долгое время юристы пытались опротестовать законность действий микрофинансистов. Но те поясняли, что, принимая заявку на получение средств (это касается и агентств по рефинансированию микрозаймов), они всегда берут с клиента письменное согласие на звонки третьим лицам, указанным в анкете. И, возможно, этот вопрос длительное время оставался бы закрытым, если бы не жалоба в Центробанк одной из заемщиц МФО «Быстроденьги», которая не погасила займ на карту Сбербанка в срок, но не давала своего согласия на звонки третьим лицам, не являющимся ни поручителями, ни созаемщиками. Взяв за основу ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в рамках которого кредиторы обязаны гарантировать тайну финансовых операций, ЦБ вынес предписание об устранении выявленных нарушений, что попыталась оспорить МФО «Быстроденьги», которая выдает моментальные займы. И хотя в компании считают, что это неверное решение, учитывая, что закон однозначно не разрешает, но и не запрещает использовать полученные с согласия данные третьих лиц, Центробанк смог отстоять свою позицию в суде и с этим теперь придется считаться всем участникам микрофинансового рынка.

Четкая позиция регулятора и новое законодательство

Исходя из решения суда, кредитор оставляет за собой право требовать контактные данные третьих лиц от заемщика, который претендует на финансовую поддержку. Но это не означает, что он в праве использовать такую информацию для взыскания долгов, тем самым раскрывая сведения о материальных проблемах заемщика.

В противном случае нарушителю придется заплатить административный штраф в сумме до 700 тыс. руб., что серьезно отразится на его показателях прибыли. Учитывая этот факт, можно предположить, что МФО придется пересматривать свою политику взыскания долгов, чтобы избежать санкций регулятора, тем более что его толкование закона теперь поддержано соответствующим судебным решением.

Но с 2017 года ситуация может измениться, так как в силу вступает новый закон 230-ФЗ, регулирующий взыскательную деятельность. В нем четко говорится о том, что кредитор не имеет права сообщать третьим лицам какую-либо информацию о должнике без его письменного согласия, которое фактически будет законным основанием для осуществления звонков при взыскании долгов. А это значит, что уже с 1 января МФО смогут безнаказанно звонить третьим лицам, что повысит эффективность возврата долгов.

Но есть и обратная сторона «медали», о чем предупреждают юристы: если контактные данные родственников или сослуживцев по работе просто будут указаны в анкете без конкретной цели их предполагаемого использования, то это может стать основанием для обжалования действий МФО в суде. Так, например, заемщик может настоять, что информация о третьих лицах была предоставлена исключительно для проверки его платежеспособности, и он не давал своего согласия, чтобы при просрочке кредитор установил контакт с его знакомыми, предоставив им конфиденциальную информацию о его финансовых неприятностях. И решить такую проблему можно только путем заключения дополнительного соглашения с заемщиком, что начнут делать МФО уже с 1 января 2016 года. А это значит, что в отношении ранее заключенных договоров кредиторы не смогут проводить взыскание путем привлечения к процессу третьих лиц, даже если это будет необходимо, чтобы сообщить о возможности рефинансирования микрозайма с просрочками или списания части процентов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Опубликовано в Публикации
Один комментарий на “Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
  1. Елена:

    Я должна в быстроденьги плотить нечем я инвалид 2 группы получаю пенсию колекторы замучили ябоюсь что мне делать кредит не дают

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*