Займы на новых условиях «образца» 2017 года: больше срок, ниже ставка и новые участники рынка

zajmy-ot-chastnyx-liВ ближайшей перспективе банки вряд ли смогут достигнуть докризисного объема розничного кредитования, что подтолкнет россиян к поиску альтернативных источников получения заемных средств. И в первую очередь это касается микрофинансовых компаний, который будут активно выдавать займы в 2017 году, существенно расширив круг их потенциальных пользователей и адаптировав программы под текущие потребности клиентов. Но так как бурным ростом микрофинансового сегмента всерьез обеспокоен Центробанк, в следующем году участники рынка в полной мере ощутят все «прелести» тотального контроля и регулирования.

Займы 2017 года: больше срок, меньше процент

Название компанииСумма займаСрок кредитованияПроцентная ставкаПодать кредитную заявку
МигКредитдо 100 тыс. до 48 недельот 0.58%ОФОРМИТЬ
Oneclickmoneyдо 25 тыс. до 21 дняпосле заполнения заявкиОФОРМИТЬ
Lime-zaimдо 20,4 тыс. до 30 днейот 0%ОФОРМИТЬ
MoneyManдо 30 тыс. до 18 недельот 0,75%ОФОРМИТЬ
Честное словодо 10 тыс. до 20 днейот 0%ОФОРМИТЬ

Несмотря на высокий спрос на краткосрочные займы, их частично вытеснят среднесрочные микрозаймы, что будет обусловлено целым рядом причин.

Во-первых, уже сегодня для многих россиян займы в микрофинансовых компаниях стали единственной возможностью получения кредитной помощи, которая все чаще нужна для покрытия большого объема расходов. Это стало особенно актуально после ужесточения условий для получения банковских кредитов, когда многие заемщики стали получать отказы по заявкам, хотя раньше они без проблем брали деньги по паспорту, не предоставляя справку, подтверждающую доход. И теперь, чтобы сделать дорогостоящий ремонт или купить бытовую технику, намного проще оформить потребительский займ, даже если испорчена кредитная история, чем тратить время на бесперспективное общение с банковским сотрудником. Такое изменение предпочтений заемщиков стимулировало МФК пересмотреть свои программы: таким образом, займы 2017 года будут выдаваться на длительный срок, что полностью отражает потребности клиентов. Вместе с тем полученные деньги они все чаще будут использовать для решения более «сложных» финансовых задача, для чего раньше охотно брали кредиты в коммерческих банках.

Во-вторых, Центробанк по-прежнему будет регулировать размер ПСК, в связи с чем новые займы 2017 года будут выдаваться на более выгодных ставках. Это стало возможным после того, как на микрофинансовый рынок начали выходить коммерческие банки, открывшие собственные «дочерние» компании по выдаче микрозаймов. Так как они имеют доступ к банковским базам данных и более дешевому фондированию, они быстро наращивают объемы кредитования и свой потребительский портфель. При этом они выдают займы на более низких ставках, что влияет на расчет стоимости ПСК, на значение которого должны опираться все участники рынка при расчете собственных процентных ставок (напомним, максимально допустимое отклонение от этого значения – это 33%).

Все это не говорит о том, что с рынка уйдут компании, осуществляющие выдачу краткосрочных займов на 1-2 недели под высокий процент. Они будут по-прежнему предоставлять свои услуги (преимущественно в небольших населенных пунктах), но спрос на них будет на порядок ниже из-за более высоких ставок и не всегда выгодных условий кредитования.

Новые участники рынка или куда обращаться заемщику?

DPP_18В конце марта 2017 года произойдет окончательное разделение участников рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании. Но, если опустить изменение названий ныне действующих кредиторов, нельзя не отметить, что такое нововведение вряд ли как-то повлияет на возможности конечного потребителя, так как основная задача инициативы ЦБ – это обезопасить инвесторов от вложения средств в сомнительные организации (привлекать средства не учредителей смогут только МФК). При этом для заемщика главное отличие микрофинансовой компании от микрокредитной компании – это ограничение в максимальной сумме кредитования (не более 500 тыс. руб.), что вряд ли будет играть решающую роль для того, кто нуждается в небольшой материальной поддержке. Кроме того, займы в микрофинансовых компаниях можно будет получать онлайн, что актуально для тех, кто привык пользоваться такой услугой и является приверженцем идеи удаленного кредитования.

В плане регулирования ЦБ будет заинтересован в тотальном контроле за деятельностью МФК, так как они оставят за собой возможность привлекать средства инвесторов (минимальная сумма вложения, как и прежде, составит 1,5 млн. руб.). Но и микрокредитным компаниям вряд ли удастся избежать пристального внимания, учитывая, что в 2017 году Центробанк намерен продолжить политику постепенного ужесточения условия для ведения такой деятельности, чтобы оградить россиян от невыгодных кредитных сделок и высокой акредитованности. Это касается и формы договоров, которые должны предоставляться при выдаче заемных средств, чем нередко пренебрегают кредиторы, хотя их форма закреплена нормами действующего законодательства. При этом в МФО договор потребительского займа на 2017 год останется неизменным: в нем компании все так же будут обязаны указывать размер переплаты и перечень всех расходов, которые заемщику придется покрыть при выплате задолженности.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Еще нет голосов, оставьте первым)
Загрузка...
Опубликовано в Аналитика и исследования рынка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*